我們的業務

產品概述

商業銀行建立完善的信用風險緩釋管理體系,既是新資本協議合規的基本要求,也是強化銀行內部管理,推動業務創新的重要手段。高偉達公司基于多年銀行實施經驗和對商業銀行信貸管理、風險管理業務的充分理解,以新協議合規要求為設計導向,設計出行業內領先的信用風險緩釋管理體系建設模型。

信用風險緩釋管理體系是包括組織治理架構、政策制度、管理流程、量化管理工具和手段及IT信息系統在內的一個有機體系。該體系內各組成要素必須相互協調、相互匹配,才能真正全面實現涵蓋從風險緩釋準入、信息管理、價值評估、權證實物管理到價值監控、擔保能力計量、壓力測試、風險緩釋監測和預警的全流程管理作業規范,有效發揮出各類抵質押品和保證擔保的風險緩釋效應。通過建設相配套的信用風險緩釋管理系統以滿足專業化、精細化的風險緩釋管理全流程網上作業目標,進一步提升商業銀行全面風險管理水平和資本計量精確度。

高偉達將依據客戶戰略發展目標要求,結合行業領先核心銀行信用風險緩釋管理經驗,充分考慮對客戶銀行現有業務管理架構和應用架構的影響,進行信用風險緩釋管理體系的總體設計,結合實際情況制定可行的業務管理咨詢方案與實施建設規劃。

核心優勢

  • 深度掌握合規要求
  • 擁有項目實施經驗
  • 專業、資深的業務管理咨詢團隊
  • 企業級的產品和專業化的服務條線
  • 全面保障客戶項目成果和質量

深度掌握新資本協議和CBRC對商業銀行信用風險緩釋管理建設合規要求。

產品特點

  • 現狀診斷分析

    提供科學合理的差異分析工具和方法,全面了解和深入分析客戶信用風險緩釋管理的現狀;參考同類商業銀行最佳實踐和合規達標要求,結合客戶自身業務特色和流程,分別從政策體系、組織架構和職責分工、業務流程、估值管理、數據及系統管理等方面提出改進建議和規劃方案。

  • 管理政策制度體系

    根據相關法律法規和合規性要求,結合業務實際和風險管理偏好,設計全行信用風險緩釋管理政策體系框架并提出包括總則、具體管理辦法、實施細則以及專項管理辦法的完整政策體系方案;制定全行統一的管理政策制度,覆蓋抵質押品在全流程各個環節,規范管理行為。

  • 治理架構和全流程設計

    結合分支行業務運營管理現狀,清晰界定信用風險緩釋管理過程中各部門、各崗位人員的具體職責,明確分工和流程化管理要求,對涵蓋全生命周期的流程設計,包括押品管理的主流程、子流程及特殊流程,實現與信貸業務流程的有效融合,兼顧風險控制和作業效率。

  • 押品價值評估體系設計

    根據不同的估值目的、不同的押品類別和數據條件,開發相適用的估值模型方法,實現對主要押品類別的貸前評估和貸后重估,并提出對押品價值評估體系建設的持續改進方案。

  • 信用風險緩釋監測體系

    遵循新協議實施和監管要求,結合行內現狀和內部評級方法,設計信用風險緩釋監測模型,目確抵質押品、保證擔保和關聯債項間的分配原則和方案,將復雜擔保關聯關系拆分成更加細粒度的擔保管理數據,進而實現構建一系列監測指標和多維度報表,對組合的信用風險緩釋情況建立持續的監測機制。

  • 押品數據體系管理

    參考新協議要求,梳理行內業務押品數據使用需求,制定全行統一押品數據采集標準和采集方案,并對存量押品數據質量開展檢核評估,提出切實可行的數據治理方案,持續優化銀行押品數據質量,提升押品數據管理水平。

  • IT系統業務需求

    遵循信用風險緩釋管理要求和行內IT架構現狀,提出合理的規劃和實施策略,撰寫配套的信用風險緩釋管理系統和周邊系統配套改造業務需求,實現對全行押品數據的集中管理和貫穿全生命周期的流程化管理,建立起對押品價值的動態評估和持續監測,與上下游系統實現交易銜接和信息共享。

  • 實施監理和合規支持

    針對信用風險緩釋管理系統的建設要求,組織相關業務和系統的需求培訓,指導信用風險緩釋管理系統的實施工作,確保實施團隊正確理解系統應用建設規劃,并在實施過程中提供細致的實施工作監理和需求指導,以及協助客戶開展合規申報。

成功案例

  • 押品估值模型與風險緩釋計量模型項目
  • 新資本協議實施之零售押品管理系統項目
  • 銀行押品管理咨詢與實施軟件開發服務采購項目

押品體系建設咨詢和實施項目,結合銀監會實施新資本協議合規性要求和銀行內部管理要求,完成農行押品體系建設。內容包括押品管理、估值管理,建立18個資產估值模型、風險緩釋拆分模型、擔保能力計算模型;并建立押品數據體系,提供數據治理方案,為RWA提供拆分的押品和債項數據。系統建設成果不僅順利通過銀監會檢查驗收,同時也為銀行提供一套可操作性強的押品估值管理機制,建立起符合本行業務特點和管理要求的押品價值管理體系和押品風險緩釋能力管理體系,實現準確、高效的押品全生命周期動態價值管理。

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